Confira taxas e despesas envolvidas na compra de um imóvel além do financiamento

Dar início ao processo de comprar um imóvel pode surpreender a maioria das pessoas que passam por isso pela primeira vez. Que o custo mensal do financiamento é alto e costuma durar por vários anos, a maioria já sabe. No entanto, existem detalhes menos propagados que precisam ser planejados. Por isso, essa é uma decisão que exige planejamento, pesquisa e uma compreensão clara de todos os custos e responsabilidades envolvidos.

Antes de dar esse passo importante, você precisa se preparar e se informar. Neste artigo, apresentamos as partes mais importantes que você precisa saber antes de comprar seu primeiro imóvel.

1. Poupe 20% do valor do imóvel para a entrada

Essa não é uma etapa opcional. A maioria das instituições financeiras exige que você faça um pagamento inicial de pelo menos 20% do valor total do imóvel como entrada para o financiamento.

Portanto, é importante começar a poupar com antecedência para garantir que você tenha os fundos necessários disponíveis quando chegar a hora de comprar. Em alguns casos, você pode recorrer ao FGTS para complementar o valor da entrada.

2. 30% da renda mensal ficará comprometida

Ao planejar a compra de um imóvel, é importante levar em consideração o impacto que o financiamento terá em sua renda mensal.

O financiamento imobiliário pode comprometer até 30% da renda mensal da família com as prestações do crédito habitacional, conforme prevê a Lei do Comprometimento de Renda – Lei Nº 8.692 de 28 de julho. Para isso, é possível compor a renda com outras pessoas, com cônjuges e pais e filhos, as regras podem variar de acordo com a instituição financeira. 

Uma boa dica é você tentar guardar esse valor antes de fechar negócio ou mesmo iniciar o processo de compra. Assim, pode investir o dinheiro para a entrada e ainda se acostumar com o estilo de vida de uma renda menor. Lembre-se que o financiamento é um compromisso a longo prazo, de 30 a 35 anos, normalmente.

3. Gastos com documentação

Além do valor do imóvel e da entrada, você também precisará considerar os gastos com a documentação necessária para a compra. Isso inclui taxas como o ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis).  O valor do ITBI varia de uma cidade para outra, normalmente, fica entre 2% e 3% do valor total do imóvel. Esse custo é responsabilidade do comprador pagar.

Além disso, há custos do cartório para registro do imóvel e honorários de outros profissionais envolvidos, como advogado e engenheiro. Por isso, considere pelo menos 5% a mais do valor do imóvel com despesas extras.

4. Gastos adicionais

Além das despesas iniciais com a compra do imóvel e a documentação, é importante lembrar-se dos gastos adicionais que você terá após se mudar para o novo imóvel. Isso inclui despesas como IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano), contas de água, luz, condomínio (se aplicável) e outras despesas de manutenção e reparos.

Também há os gastos essenciais que não estão ligados ao imóvel, mas podem aumentar com a mudança, como alimentação e transporte.

Tudo isso ainda precisa ser somado aos gastos já existentes.

5. Amortização das parcelas do financiamento

A amortização é o processo de reduzir gradualmente a parcela do financiamento ao longo do tempo, à medida que você realiza os pagamentos mensais. A cada parcela paga, uma parte do valor é destinada à amortização do saldo devedor, enquanto a outra parte corresponde aos juros e demais encargos. Existem diferentes sistemas de amortização utilizados nos financiamentos imobiliários, sendo os mais comuns o Sistema de Amortização Constante (SAC) e o Sistema Price. 

A dica aqui é: considere a possibilidade de realizar amortizações extras sempre que possível, o que pode reduzir significativamente o prazo e o custo total do financiamento. Assim, antes de assinar o contrato de financiamento, verifique todas as condições e simule diferentes cenários para garantir que o financiamento atenda às suas necessidades e expectativas financeiras.

Conclusão

Ao considerar todos esses aspectos e custos envolvidos na compra de um imóvel, você estará melhor preparado para tomar uma decisão, evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Lembre-se de fazer uma pesquisa detalhada do mercado imobiliário, comparar diferentes opções de financiamento e buscar a orientação de profissionais qualificados para ajudá-lo ao longo do processo. Com planejamento e paciência, você estará um passo mais perto de alcançar o sonho da casa própria.